“一课一销，未用退费”避免机构“圈钱跑路”风险
为将福田试点经验向全市教育培训行业推广，向其他消费领域辐射，切实推动数字人民币使用进入预付消费领域，营造数字人民币预付新生态，5月7日，数字人民币预付应用推广现场会(深圳·福田 教育培训行业专场)在深圳会展中心举行。
数字人民币预付应用
创新教培行业资金监管模式
【资料图】
本次现场会由福田区教育局主办，中国农业银行深圳市分行承办，福田区金融局、市市场监督管理局福田局、中国建设银行深圳市分行、招商银行股份有限公司深圳分行协办，试点校外教育培训机构参展。现场展示数字人民币预付场景，现场签约、现场消费，取得了一系列成效。一是坚持市场原则，实现政府搭台、银行办展惠企、机构参展让利，共促教培行业消费规范提升。二是有利“监管”，以数字人民币预付应用创新教培行业资金监管模式，监管含资金流和信息流的每一笔订单，清晰判别商家真实经营情况(如培训课时等)，实现了资金监管的穿透性和有效性。三是方便“商家”。智能合约技术透明可信、自动执行、强制支付等特点，稳定了顾客选择“商家”的信心，缓解“商家”因资金监管带来的现金流紧张问题，保证“商家”的正常运营。四是惠及“顾客”。“一课一销，未用退费”，有效地避免培训机构“圈钱跑路”的经济损失风险，保证消费者的资金安全度。各银行推出的数币方式购课定向红包也让“顾客”得到极大的优惠。五是推动消费升级。推动消费领域政企协作、精准治理，重塑了消费者和商户之间的关系，为优化营商环境、助企纾困、重振消费信心、促进社会经济发展贡献了力量。
农业银行深圳分行党委书记、行长姚明德在致辞中表示，深圳农行愿与各银行一起，将积极践行金融为民的服务理念，总结试点经验，完善产品建设，联合各方专业机构，打造符合市场机制的数币智能合约平台。
完善数字人民币生态体系
扩大试点范围、丰富应用场景
福田区委副书记、区长周江涛在致辞中指出，要不断完善数字人民币生态体系、扩大试点范围、丰富应用场景，形成更多可复制、可推广的数字人民币创新成果。希望市消协、市教培协会、市金融科技协会等组织大力指导，深圳农行、建行、招行等金融机构积极参与，与我们一起有序扩大教培行业试点范围，分批次在美容美发、健身瑜伽、家政保姆等行业推广，构建范围更广、场景更多的数字人民币预付式消费生态圈，让市民群众消费更安心、更放心、更舒心。
市委常委、市人民政府党组成员郑红波，市地方金融监管局党委书记舒毓民，区委副书记、区长周江涛，市教育局二级巡视员关苏为数字人民币预付应用试点先进单位进行了授牌。
数字人民币解决预付式消费中的资金安全问题
随后，与会嘉宾和在场群众一同参观了宣教区及各展位了解教育培训行业政策、区块链技术及数字人民币技术等内容。嘉宾们围绕着数字人民币预付应用的相关问题展开了研讨。
中国农业银行深圳市分行数字人民币创新实验室总经理王江认为，数字人民币对于预付式消费中的资金安全问题有很好的解决作用。首先，数字人民币可以实现全程可追溯，保护消费者的合法权益；其次，数字人民币采用了安全加密技术，能够有效防范网络攻击和欺诈行为，增强交易的安全性；最后，基于数字人民币的可编程性可以应用于复杂交易场景，自动执行多方协议，保障交易中各方的合法利益。
深圳市消费者委员会副秘书长靳丽娟认为，数字人民币预付式消费模式可以为民众带来以下保障：一是预付资金实现有效、灵活的事中监管；二是可实现有效的事后监管，利于行业主管部门事后检查。
深圳市教育培训行业协会秘书长饶建焱认为，数币预付费监管较传统账户监管可以实现对资金来源及用途的甄别，机构不再担心监管“一刀切”，自有资金与非预付收入可得到即时释放，提高了企业资金周转效率。
深圳市金融科技协会技术专家薛少杰指出，智能合约技术可以为预付式消费提供更加安全、高效、公正的交易环境，但是需要注意的是，智能合约技术的普及应用还有待法律制度的建立健全。
华为云区块链金融解决方案总监徐永彦觉得，智能合约技术是一种基于区块链技术的编程语言，它可以自动执行合同条款及相关交易，并将相关信息记录在区块链上，以实现去中心化、可信任、透明等特点。在预付式消费中，智能合约技术可以实现预付款管理、资金监管、自动化、退款维权机制等功能，但是，智能合约技术并不是万能的，它无法解决预付式消费中所有问题。例如，智能合约无法防止商家故意欺诈消费者、消费者自身行为不当等问题。因此，在实际应用中，还需要采取其他措施或依靠其他监管机构来解决这些问题。
对于预付式资金监管的未来发展趋势，与会嘉宾判断，预付式资金监管的未来发展趋势将会是更加精准和智能化并朝着技术更创新、监管多元化、政策法规完善、消费者更易接受的方向发展。
家长说法
优先选择支持数字人民币支付的机构
福田区数字人民币预付应用试点校外培训机构设立展位，展示各自的特色课程，并与银行联手推出数字人民币预付平台优惠课程包，吸引了不少闻讯而来的消费者。
作为第一批数字人民币教培机构预付式平台试点单位，桃李未来机构的负责人认为，选择用数字人民币预付式平台进行报课、销课及计算收入，能让家长放心。
现场一位正在现场购课的家长谈到，肯定会优先选择像支持数字人民币支付的机构，这样不仅品质有保障，资金也很安全。不至于像身边有的家长遇到的一些机构跑路，费用也追不到了。
福田区于2022年5月在全国率先落地首个数字人民币预付式场景。福田区校外教育培训行业是全市10个区当中的首个试点区，同时也是全市教培、健身、美容美发等行业当中首个做试点的行业。在教育局、金融局协同配合下，在教培机构开展了三批试点工作试点校外培训机构达30余家，数字人民币预付消费金额近200万。
福田教育继续积极探索构建、完善具有福田特色的校外教育培训“3个三”监管模式。第一个“三”是“三化”，即“数字化、规范化、清单化”；第二个“三”是“三张清单”，即编制“权责清单、政策清单、服务清单”；第三个“三”是“三个一批”，即新增一批获得办学许可证的非学科类培训机构、推广一批数字人民币预付式消费的培训机构、培育一批规范发展的高质量校外培训机构(企业)。
采写：南都记者 周正阳
